Banka, o které jste pravděpodobně nikdy neslyšeli, se snaží sesadit Wells Fargo , druhá největší banka v USA podle tržní kapitalizace, ze svého postavení jako poskytovatele půjček pro malé a střední podniky č. 1. A tato malá banka očekává, že letos půjčí vinařství a tvůrcům řemeslných duchů až 125 milionů dolarů.

'Jsme velmi nebankovní.' Nemáme žádné pobočky. Nemáme žádné pokladníky. Nemáme žádné zprávy o chemické bezpečnosti. (Zástupci zákaznických služeb.) Nesbíráme vklady tradičním způsobem, ani neposkytujeme tradiční půjčky, “řekl Chip Mahan, zakladatel, předseda představenstva a generální ředitel společnosti Live Oak Bank . Ale to, co dělají, je dělat Správa malých podniků (SBA) půjčky.

Očekávají, že v roce 2017 poskytnou půjčky v celkové výši 1,8 miliard $, z toho až 125 milionů $ pro rodinné vinařství, řemeslné pivovary a lihovary, uvedl.

Pro srovnání, ve federálním fiskálním roce 2016 společnost Wells Fargo schválila celonárodní půjčky SBA v celkové výši 1,9 miliardy USD, uvedl mluvčí.

Dodal, že zatímco banka „nebude spekulovat o výhledových výsledcích, můžeme vám říci, že Wells Fargo je i nadále hlavním poskytovatelem úvěrů SBA 7 (a) v prvních čtyřech měsících federálního fiskálního roku 2017 (říjen 2016 - únor 2017 ), kterým se schvaluje 2 318 půjček v celkové výši přes 680 milionů USD. “

Mahan z Live Oak’s řekl: „Zajímavé na půjčce SBA je, že 75 procent této půjčky je garantováno vládou Spojených států. Tento kus tedy zabalíme a prodáme na velmi aktivním sekundárním trhu, což nám umožní poskytovat více půjček… “

Společnost Live Oak, která je uvedena na burze Nasdaq, zaznamenala za posledních 52 týdnů téměř dvojnásobné akcie, analyzovala přibližně 1100 odvětví, která SBA umožňuje věřitelům sloužit, a našla „ty lidi, kteří vám splácejí peníze, protože SBA má spoustu dat na výchozí poměry, “řekl Mahan.

Live Oak nejprve vyhledávali veterináře, poté zubaře. Vinařství, pivovary a lihovary byly přidány později, v době, kdy banka vylákala Keitha Merklina z Wells Fargo, aby se stal generálním ředitelem sekce pro víno a řemesla.

Používají software k zefektivnění procesu, „ale v půjčce SBA je vždy více dokumentů“, řekla Merklin. 'Pokud jde o informace, které shromažďujeme, neliší se od běžné banky.' Stále shromažďujeme tři roky daňových přiznání k podnikání, tři roky daňových přiznání k osobním údajům, osobní finanční výkaz a pokračujeme. “

'Skutečnost, že se každý den díváme na vinařství a pivovary, nám umožňuje zjistit, co hledáme, s vinařstvím, které chce růst,' řekl Merklin. 'Víme, jak by měly vypadat finance.'

Jedinou zbraní, kterou Live Oaks má, je podle Merklina schopnost poskytovat zákazníkům rychlé odpovědi. 'Zaujímáme stanovisko, že zákazník je velmi zaneprázdněn.' A vše, co opravdu chtějí vědět, je „Jsem schválen a kdy mi chcete dát peníze a můžete mi v budoucnu pomoci?“ “

Akcie Live Oak Bank uzavřely v pátek na 20,80 USD, což je nárůst o 0,48 procenta, zatímco akcie Wells Fargo na NYSE zakončily týden na 55,83 USD, což je nárůst o 1,05 procenta.